債務(wù)重組客戶(hù)報(bào)名債務(wù)重組意味著什么？我的定義是，當(dāng)有很多小額、短期、高息(通常是等額本息還款方式)的債務(wù)時(shí)，通過(guò)申請(qǐng)大額、長(zhǎng)期、低息的新貸款來(lái)置換原有債務(wù)，從而延長(zhǎng)還款期限，降低還款利息和還款焦慮。另一種情況是單一的高息按揭貸款被單一的低息長(zhǎng)期按揭貸款取代，主要針對(duì)有房的借款人。

如何判斷自己的債務(wù)可以重組？

一般來(lái)說(shuō)，一些銀行的小貸公司的網(wǎng)貸和產(chǎn)品，大多符合短期、高利率、小額的特點(diǎn)。網(wǎng)貸的貸款金額一般在10萬(wàn)以?xún)?nèi)，利息12-24期每年15以上。小貸公司貸款產(chǎn)品的貸款金額(如普惠；惠特尼，郵政服務(wù)等。)是10-30，最高貸款額度可以達(dá)到80-100w，利息也是15以上。普通銀行信貸產(chǎn)品的利息一般在4到8之間，也有置換的空間。

按揭貸款市場(chǎng)的可替代空間也很大。很多人因?yàn)橘Y質(zhì)達(dá)不到銀行的要求，在私人或機(jī)構(gòu)申請(qǐng)按揭貸款。目前市場(chǎng)上的民間貸款利率普遍在15左右，而銀行一年期按揭貸款利率最低的只有https://www.zhucesz.com/,能在https://www.zhucesz.com/全額省下利息，折算成100萬(wàn)的貸款額，每年在https://www.zhucesz.com/省下利息。是不是有點(diǎn)夸張？

債務(wù)重組怎么做？

債務(wù)重組的重點(diǎn)是低息，需要申請(qǐng)相對(duì)低息的貸款才能解決問(wèn)題。然而，申請(qǐng)低息貸款往往對(duì)借款人要求很高。我該怎么辦？在實(shí)踐中，會(huì)遇到很多這樣的借款人。這個(gè)時(shí)候就要看借款人的資質(zhì)了。最重要的是他有沒(méi)有房子車(chē)子之類(lèi)的資產(chǎn)，然后是他的工作單位。當(dāng)然，個(gè)人信用也很重要。比如借款人A目前負(fù)債多為多筆網(wǎng)貸，個(gè)人工作單位為企事業(yè)單位、國(guó)企等優(yōu)質(zhì)單位。他可以申請(qǐng)一筆相對(duì)較大的低息信貸來(lái)置換之前的債務(wù)。如果他名下有一套房子，他的計(jì)劃是進(jìn)行抵押貸款。

以下是5月中旬一個(gè)成功的貸款案例。

客戶(hù)A在一家國(guó)企工作，月入https://www.zhucesz.com/萬(wàn)，名下債務(wù)很多。有一家公司信貸30萬(wàn)，每月還款https://www.zhucesz.com/萬(wàn)。小貸另外四家公司，總負(fù)債20w，每月還款13000元，信用卡使用率70，余額12萬(wàn)，每月總還款28000元，這讓他據(jù)A說(shuō)，他每天早上醒來(lái)都想還錢(qián)。開(kāi)玩笑的。A名下有一套全款房子，市值200萬(wàn)左右。現(xiàn)在A面臨兩個(gè)選擇。第一種是用他的公積金申請(qǐng)50w信用貸款，利息https://www.zhucesz.com/,左右，每月還2000元，沒(méi)有任何壓力，但缺點(diǎn)是這種貸款一年還一次。如果第二年政策變了，貸款就出不來(lái)了。這是一個(gè)很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。另一個(gè)方案是用房子做抵押貸款，利息在https://www.zhucesz.com/,年化，每月還款2000元，10年不用還本金。最終，A為了安全起見(jiàn)，說(shuō)服愛(ài)人同意簽字，并做了抵押。他的考慮是多借點(diǎn)錢(qián)還信用卡的錢(qián)，然后慢慢還房貸。

這個(gè)案子有個(gè)細(xì)節(jié)。如果A名下的債務(wù)只是一張12w的信用卡，沒(méi)有其他債務(wù)，我不建議他進(jìn)行任何置換，因?yàn)槿绻�信用卡是使用最長(zhǎng)免息期還款，每年的成本在6左右，可以理解為先息后本還款方式的一種債務(wù)。這個(gè)利率已經(jīng)低于很多銀行的信用貸款甚至按揭貸款了。如果你也是這種情況，不要被別人忽悠了。

[貸款需求]債務(wù)重組

【客戶(hù)的條件】在國(guó)企上班，滿堂紅，市值200w W。

【物業(yè)面積】53平方米

【小區(qū)名】南湖的一個(gè)小區(qū)

[產(chǎn)品信息]https://www.zhucesz.com/,每年付息，先付利息，10年后付本金(老破小)。